الموضوع: النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة (سريع)

حول نظام سريع:
تم تشغيل النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة والمعروف اختصاراً بـ "سريع" في 18/1/1418هـ الموافق 14/5/1997م وهو من أحدث نظم المدفوعات والتسويات البنكية، متوجاً بذلك عقداً من الإنجازات الكبيرة التي شهدتها المملكة العربية السعودية في مجال الأعمال المصرفية (الإلكترونية).
وقد أحدث نظام "سريع" والذي تم تصميمه وفقاً لمفهوم التسويات الإجمالية الآنية ثورة في مجال الأعمال المصرفية الآلية والمعاملات التجارية في المملكة، حيث يشكل البنية الأساسية التي يعتمد عليها عدد من أنظمة المدفوعات والتسويات المالية المتقدمة وتشمل هذه الأنظمة:
غرف المقاصة الآليــة (ACH) وهو نظام لمقاصة الشيكات آليا
والشبكة السعودية للمدفوعات (SPAN) التي تربط شبكات أجهزة الصرف الآلي وتحويل الأموال إلكترونيا عند نقاط البيع (EFTPOS)
نظام تسوية الأوراق المالية (تداول).

نظام سداد للمدفوعات، وهو نظام مركزي لعرض ودفع الفواتير والمدفوعات الأخرى إلكترونياً
إن النقلة التقنية والخدمات المصرفية الحديثة التي أحدثها نظام "سريع" في القطاع المصرفي السعودي تعتبر علامة مميزة في تاريخ تطور نظم المدفوعات في المملكة منذ إصدار أول ريال معدني سعودي في عهد المغفور له جلالة الملك عبد العزيز عام 1346هـ وقد تم اقتباس شعار نظام "سريع" من هذا الريال لربط سلسلة تطور المدفوعات في المملكة.



الأهداف الرئيسية لنظام سريع:
إجراء التحويلات المالية آلياً وضمان وصولها إلى المستفيد فوراً.
تقديم خدمات ومنتجات مصرفية متطورة.
تقليل المخاطر المالية والاستغناء عن حمل النقد بغرض التحويل من بنك إلى آخر.
خفض تكاليف الخدمات المالية المصرفية.
تعزيز الأداء المالي وتنظيم المدفوعات المالية في القطاع المصرفي.
إرساء الأسس التقنية والإجرائية للتطورات المستقبلية مثل التجارة الإلكترونية.



السمة المميزة في (سريع):
إن نظام "سريع" نظام متميز يجمع بين وظيفتي المدفوعات المرتفعة القيمة و الحجم على حد سواء.

التسويات الإجمالية الآنية:
إن نظام "سريع" نظام متكامل للتسويات الإجمالية الآنية حيث يتيح لكافة المصارف المحلية إجراء التحويلات المالية فيما بينها بالريال السعودي بصورة فورية من خلال حساباتها لدى المؤسسة، كما أنه يتميز بعمله طيلة الأربع و العشرين ساعة متيحا الاستفادة القصوى من إمكانيات النظام، بالإضافة إلى أنه يضمن إنجاز الدفع مع عدم قابلية النقض، كما أنه يعطي المصارف حرية الوصول لحساباتها لدى المؤسسة و مراقبة مراكزها المالية بصورة مستمرة.


تحسين الكفاءة:
يوفر نظام سريع مميزات تعمل على تحسين كفاءة النظام في المملكة من عدة أوجه.
أولاً، التقليل من احتياجات السيولة اللازمة لعملية تحويل الأموال
ثانياً، اختصار الوقت المستغرق لإتمام عملية تحويل الأموال
ثالثاً، قدرة المصارف على مراقبة واستخدام سيولتها بصورة أكثر فعالية من خلال السماح لها بإدارة المراكز المالية والسيولة بشكل مستمر
وأخيراً، من المزايا التي تؤدي إلى تعزيز الكفاءة أيضاً المكاسب التي يجنيها الجميع من التخلص من العمليات والإجراءات الورقية التي كانت تستخدم سابقا.

مساندة تحويل الأموال عل نطاق دولي:
يهدف نظام سريع بالدرجة الأولى إلى تقديم خدمة لتسهيل التحويلات المالية الداخلية بالريال السعودي, ولكن تقديراً لأهمية العمليات المالية الدولية فقد تم في نظام سريع استخدام طريقة تتفق مع المعايير الدولية القائمة والمقترحة للتحويلات المالية عبر الحدود. فعلى سبيل المثال تم صياغة رسائل الدفع طبقاً للمعايير الدولية المستخدمة في شبكة (سويفت).


المدفوعات ذات الاستحقاق الآجل:
إن أحد السمات الرئيسية للنظام هي قدرته على معالجة المدفوعات ذات الاستحقاق الآجل والمستحقة بنفس اليوم في عملية تنفيذية واحدة، كما يستطيع النظام تنفيذ العمليات ذات القيمة المرتفعة ومعاملات قيود مدين ودائن بالجملة. وبوجه خاص، يتمتع النظام بإمكانيات يمكن من خلالها تسوية مدفوعات التبادل التجاري والإعتمادات المخصصة للرواتب ومدفوعات الفواتير الدورية مثل فواتير الخدمات العامة.

دمج متكامل لنتائج أنظمة المقاصة:
يدمج نظام سريع نتائج المقاصة والتسوية لجميع الأنظمة القائمة مثل:
الشبكة السعودية للمدفوعات(SPAN)،
ونظام سوق الأسهم السعودية الآلي "تداول" (TADAWUL) ،
وغرف المقاصة الآلية (ACH) ،
وبيوتات مقاصة أخرى في مركز مالي موحد يتم من خلاله تنفيذ التسويات بين المصارف من خلال حسابات المصارف لدى المؤسسة مما يقلل من المخاطر المرتبطة بأوضاع صافي التسويات المختلفة التي تنشأ عن هذه الأنظمة.

السمات المرتبطة بأمن المعلومات:
يتميز نظام سريع بأنه يشمل عدداً من المعايير والإجراءات الأمنية المتقدمة، تشمل هذه المعايير التالي:
استخدام التواقيع الإلكترونية لضمان مصدر المدفوعات.
جميع خطوط الربط وشبكات الاتصالات المستخدمة في نظام سريع تستخدم تقنيات التشفير المتقدمة.
لا يتاح الدخول لنظام سريع إلا من خلال البطاقات الذكية وللأشخاص المصرح لهم فقط.
تتم مراقبة كافة مواقع نظام سريع بإحكام سواء في المؤسسة أو البنوك بحيث لا يسمح بالدخول إلى مواقع النظام إلا للموظفين المصرح لهم فقط.
يوجد أيضا تدابير احتياطية تتمثل في تركيب مزدوج للأجهزة ومواقع احتياطية للطوارئ والمساندة عند الحاجة.
هناك تدابير احتياطية اضافية ملائمة تتعلق بأمن المعلومات ورفع التقارير ومرونة النظام وغيرها.
هذه السمات الأمنية تخضع لمراجعة وتطوير مستمر لضمان عمل النظام بصورة سلسة وفي بيئة آمنة تقنيا وذات تحكم مركزي موثوق.



بعض خدمات نظام (سريع):
خدمة التحويلات المصرفية:
لقد كانت التحويلات بين المصارف وعملائها قبل تقديم نظام "سريع" تنفذ باستخدام طرق تقليدية كالتلكس والشيكات أو حمل النقد بغرض التحويل مما يجعل إنجاز معاملات التحويل واتمامها يستغرق الكثير من الوقت والجهد ويعرضها إلى عدد من المخاطر، أما الآن فقد تم ربط جميع أنظمة المدفوعات المالية بين البنوك بواسطة نظام "سريع" بحيث يستطيع العملاء التحويل من والى أي حساب بنكي داخل المملكة العربية السعودية آلياً بيسر وآمان وفي فترة زمنية قياسية.

خدمة إيداع الرواتب الشهرية:
لقد كان صرف الرواتب سابقاً يتم إصدار الشيكات أو الدفع نقداً وهي عملية بطيئة ومجهدة للقطاعين العام والخاص وكذلك للعملاء. أما الآن ومع نظام "سريع" فقد أصبح بإمكان المؤسسات الحكومية والتجارية صرف الرواتب والمستحقات الشهرية بصورة آلية بحيث يوفر نظام "سريع" خدمة التحويل السريع للراتب والذي بموجبه يتم تحويل الراتب مباشرة من القطاع أو صاحب العمل إلى الحساب المصرفي الخاص بالموظف ويغني عن الحضور الشخصي لفروع المصارف إضافة إلى إمكانية التمتع بمزايا الشبكة السعودية للمدفوعات (SPAN) ونقاط البيع.

خدمة الحسم المباشر:
إن تكرار دفع الفواتير والأقساط الشهرية المنتظمة أحد الأسباب الرئيسية لازدحام المصارف وانتشار الطوابير والذي يؤدي إلي زيادة العبء على العملاء وموظفي المصارف بصورة غير مقبولة لكلا الطرفين. أما الآن وباستخدام نظام "سريع" فانه يمكن تسوية هذه المدفوعات آليا دون الحاجة إلى زيارة العميل للمصرف شخصياً حيث يسمح "سريع" بأن يقوم أي بنك بإجراء قيد مدين على حساب العميل وتحويل الأموال لحساب المستفيد لدى أي بنك في المملكة وبسقف أعلى للخصم الدوري يحدد من قبل العميل.



بعض أنواع المدفوعات في نظام سريع:
مدفوعات بنكية:
وهي المدفوعات المالية التي يكون جميع أطرافها سواء المحول أو المستفيد مصارف معتمدة ومشاركة في نظام "سريع" وغالبا ما تكون هذه المدفوعات تختص بنشاطات بنكية صرفة.

مدفوعات عملاء:
وهي المدفوعات المالية التي يكون فيها أحد أطراف الدفعة المالية سواء المحول أو المستفيد عميلا وليس مصرفاً مشاركاً في نظام "سريع".

مدفوعات فردية:
وهي المدفوعات المالية المفردة والتي يكون المستفيد النهائي فيها طرف واحد فقط، ومن حيث النوع فقد تكون الدفعة بنكية أو دفعة عملاء كما أنها قد تكون دفعة آنية أو دفعة مؤجلة من حيث تاريخ الاستحقاق.

مدفوعات مجمعة:
وهي المدفوعات المالية التي تحتوي على عدد من الدفعات الفردية التي تشترك في النوع وتاريخ الاستحقاق، وغالباً ما تكون ذات طبيعة واحدة ومحددة لنفس الغرض. وقد تكون الدفعة بنكية أو دفعة عملاء كما أنها قد تكون دفعة آنية أو دفعة مؤجلة من حيث تاريخ الاستحقاق.

مدفوعات آنية:
وهي المدفوعات التي يتم إدخالها لنظام سريع بغرض تنفيذها وتكون مستحقه لنفس اليوم.

مدفوعات مؤجلة:
هي المدفوعات التي يتم إدخالها للنظام بغرض تنفيذها في تاريخ استحقاق مؤجل على أن لا يتجاوز ذلك التاريخ أربعة عشر 14 يوم من تاريخ إدخال الدفعة وأن يوافق يوم عمل لنظام سريع.

مدفوعات الحسم المباشر:
وهي عبارة عن دفعة مؤجلة يكون المستفيد فيها هو المرسل ويتم الحسم مباشرة من حساب المرسل إليه حال توفر مبلغ الدفعة في ذلك الحساب، وغالباً ما تستخدم هذه المدفوعات في حالات التحصيل أو لدفع فواتير المرافق العامة وتحويل الأموال من خلال نظام سريع لحساب المرفق لدى المصرف دون الحاجة لزيارة العميل لمصرفه بصفة شخصية.



الأسعار الرسمية الصادرة للبنوك مقابل تنفيذ خدمات التحويلات المالية:
ليس هناك رسوم مالية على موظف القطاع الحكومي جراء استخدامه خدمة تحويل الرواتب عبر نظام "ســريع" (عبر الجهة الحكومية التي يعمل بها)
الحوالات المالية الخاصة بالمواطنين وعملاء البنوك : تُقدم البنوك أسعارا مخفضة وتنافسية للمواطنين وعملاء البنوك لإجراء الحوالات عبر "ســريع"، وتنص تعليمات مؤسسة النقد الخاصة بأسعار التحويلات بأن الحد الأقصى للرسم المالي الذي يمكن للبنك أن يطلبه من عملائه أو غير عملائه جراء تنفيذ خدمة التحويل لحوالة واحدة هو كما يلي:
(25) خمسة وعشرون ريال كحد أقصى إذا تم إجراء التحويل في الفترة الصباحية (قبل الساعة الثالثة والنصف ظهرا) على أن تصل الحوالة إلى حساب المودع له في نفس اليوم
(15) خمسة عشر ريال كحد أقصى إذا تم إجراء حوالة للأيام التي تلي يوم الإيداع (حوالة مستقبلية) على أن تصل في يوم الغد كحد أقصى أو حسب رغبة العميل وتعليماته للبنك المرسل (الحوالات التي تودع مساء أي بعد الساعة الثالثة والنصف ظهرا) وحتى موعد إغلاق البنوك مساء تعتبر حوالة مستقبلية، وكذلك الحوالات التي تنفذ في الفترة الصباحية لأيام قادمة هي حوالة مستقبلية أيضا)
يحق لمن ليس لديه حساب في بنك ما أن يطلب تنفيذ هذه الخدمة إذا استوفى تقديم المعلومات الأساسية التي تنص عليها تعليمات مؤسسة النقد وقدمها للبنك المرسل والمنفذ للخدمة.
(2.20) ريالين وعشرون هللة لخدمة الحسم المباشر.




كيفية عمل الرواتب بنظام سريع:
كي يتم صرف الرواتب بنظام سريع يجب القيام بالخطوات التالية:
الإجراءات التي يجب على الموظف القيام بها:
فتح حساب لدى أحد البنوك المحلية بالمملكة إذا لم يكن لديه حساب حاليا.
تعبئة نموذج طلب تحويل الراتب والمستحقات.

إجراءات الجهة الحكومية:

فتح حساب جاري لدى أحد البنوك باسم/ رواتب منسوبي ...... بمدينة...... ، والاتفاق معه على صرف الرواتب بنظام سريع ( حسب القواعد والإجراءات المعدة من وزارة المالية والاقتصاد الوطني بموجب التعميم رقم 79 المؤرخ 15/07/1419هـ والتي بلغت بها الجهات الحكومية وفق خطاب معالي وزير المالية والاقتصاد الوطني رقم 12/28810 في 15/07/1419هـ)، إذا لم يكن لديها حساب مفتوح من قبل.
تقوم الجهة الحكومية بأعداد أوامر الدفع الخاصة برواتب موظفيها لوزارة المالية والاقتصاد الوطني حسب الطريقة المتبعة ومن ثم تقوم وزراه المالية بتنفيذ إجراءات الإيداع
إعداد بيانات رواتب موظفيها للبنك الذي تتعامل معه في منتصف الشهر الهجري شاملة جميع التفاصيل الخاصة بالموظفين (أسم الموظف، رقم الحساب كاملا، اسم البنك الذي يتعامل معه الموظف، وصافي الراتب المستحق، تاريخ الصرف) وإرسالها للبنك الذي تتعامل معه، ويمكن إرسال تلك البيانات عن طريق خط تبادل المعلومات آلي بين الجهة الحكومية والبنك التعامل معه وذلك رغبة في تسريع عملية وصول البيانات للبنك.
إجراءات القطاع الخاص:

كذلك يقوم نظام "ســـريع" بتقديم خدمة تنفيذ الرواتب والمستحقات الدورية الأخرى للقطاع الخاص، وتقوم القطاعات الخاصة بتنظيم ذلك مع بنوكها وفق اتفاقيات خاصة.

إجراءات البنك:

إضافة استحقاقات الموظفين اللذين لديهم حسابات لديه في حساباتهم في تاريخ الصرف وإرسال دفعات مجمعة آلية بنظام سريع باستحقاقات الموظفين لدي البنوك الأخرى طبقا للبيانات التي تم تزويده بها من قبل الجهة الحكومية ويتم ذلك عادة بفترة زمنية كافية
بعد استلام البنوك المختلفة الأخرى للدفعات المرسلة من البنك الذي تتعامل معه الجهة الحكومية، يتم إضافة استحقاقات الموظفين مباشرة لحساباتهم في تاريخ الصرف.


الرمزالعنوانالنوعالحجمالتاريخاتفاقية الرواتب الاتفاقية الموحدة لتحويل الرواتب عن طريق نظام سريعPDF86 KB12/08/2003

مزايا استخدام نظام سريع في الرواتب:
سرعة وضمان الحصول على الراتب.
أمكانية الاستفادة من الراتب و الاستعلام عن الحساب على مدى الأربع والعشرين ساعة يوميا بواسطة استخدام أجهزة الصرف الآلي (الشبكة السعودية) المنتشرة في جميع أنحاء المملكة دون التقيد بساعات العمل الرسمي للبنوك.
صرف الراتب من خارج المملكة عن طريق بطاقات الشبكة السعودية
لا يتطلب استلام الراتب الحضور والوقوف والانتظار في فروع البنوك.
سهولة ويسر مطابقة الجهات مع البنوك المتعامل معها في نفس الشهر.
حسب تعليمات وزارة الماليـة، ليس هناك أية رسوم على الموظف من جراء التمتع بهذه الخدمة.

خدمة الحسم المباشر:
إن الحسم المباشر هو أمرُ مِنْ زبون إلى مصرفِه الذي يُخوّلُ منظماتَ معيّنةَ لخصم مبالغ محددة من حسابه لتصفيةِ فواتيرِ السلعِ أَو الخدماتِ التي استهلكها. وهو طريقة سريعة وسهلة لدفع الفواتيرِ بدون الحاجة لزيَاْرَة المصرف. فعندما يتم توقيع تفويض الحسم المباشر سوف يهتم البنك بكل الأمور المستقبلية.

الأطراف المشاركة في الحسم المباشر:
إنّ الأطراف الرئيسية في مخططِ الحسم المباشر هم:
مقدم الخدمة، وبمعنى آخر:الشركة المستفيدة (شركة كهرباء، شركة هاتف، شركة تأجير سيارات، الخ) التي تزود السلع أَو الخدمة.
مصرف المستفيد، أو بمعنى آخر: المصرف الذي يحتوي حساب الشركة المستفيدة.
العميل, أو بمعنى آخر: زبون الشركة المستفيدة الذي يرغب دفع الفواتير والذي سيخصم من حسابِه.
مصرف العميل، وبمعنى آخر: المصرف الذي يَحْملُ حسابَ الزبون الذي سيحسم من حسابه لصالح الشركة المستفيدة.

دورة عمل الحسم المباشر:
يقوم مقدم الخدمة بإدخال طلبات السداد في ملف دفعات ويرسل الملف إلى المصرف الراعي الذي يتعامل معه. يوم المعالجة يقوم المصرف الراعي بمعالجة ملف الحسم المباشر ويرسل طلبات الحسومات المباشرة لكل فرد لمصرف العملاء عن طريق نظام سريع. يوم التدوين يقدم كل حسم مباشر الخاص بكل فرد للسداد من حساب العميل في المصرف المسدد. يوم إجراء التعديل اليوم الأخير الذي يستطيع فيه المصرف المسدد إرسال تعديل لمنع دفع مبلغ عن طريق الحسم المباشر. يوم استحقاق القيمة سيتم قيد الأموال لحساب مقدم الخدمة في المصرف الراعي مادام برنامج الحسم المباشر و الحساب في وضع سليم. يوم إعداد التقرير تتم طباعة وتقديم تعليمات الحسومات المباشرة المعادة من مصرف العملاء للمصرف الراعي لمقدم الخدمة لاتخاذ إجراء آخر.

كيفية عمل برنامج الحسم المباشر:
الخطوة طريقة العمل 1يدعو مقدم الخدمة العميل لسداد فاتورته باستخدام برنامج الحسم المباشر الآلي. 2يوافق العميل على استخدام البرنامج ويعبئ بيانات نموذج تفويض الحسم المباشر ويرجعه إلى مقدم الخدمة. 3يرسل مقدم الخدمة تفويض الحسم المباشر المعبأ بالبيانات إلى المصرف المسدد. 4يقوم المصرف المسدد بعد ذلك بتسجيل واقعة أن العميل أعطى الإذن لمقدم الخدمة للحسم من حسابه وفقا لشروط التفويض الذي وقعه ووفقا للوائح وأنظمة برنامج الحسم المباشر. 5يبدأ مقدم الخدمة بتقديم الحسومات المباشرة إلى حساب العميل في التاريخ المتفق عليه أو بعده. 6يحسم المصرف المسدد من حساب العميل (الحساب المحدد في التفويض)، ويسجل قيد دائن لصالح حساب مقدم الخدمة. 7يمكن تقديم الحسومات المباشرة للسداد مادام التفويض ساري المفعول.



البنوك المشاركة في نظام سريع:
كما في سبتمبر 2009م
البنك السعودي الهولندي.
بنك البلاد.
البنك العربي الوطني.
بنك الجزيرة
بنك مسقط.
بنك بي أن بي باريبا.
البنك السعودي الفرنسي.
بنك دويتشة.
بنك الإمارات الدولي.
بنك الخليج الدولي.
مصرف الإنماء.
بنك البحرين الوطني.
بنك الكويت الوطني.
البنك الأهلي التجاري.
بنك الرياض.
مصرف الراجحي.
مؤسسة النقد العربي السعودي.
بنك ساب.
مجموعة سامبا المالية.
لبنك السعودي للاستثمار.



الدورة التشغيلية لنظام سريع:
يعمل نظام "ســريع" على مدار العام وطوال الأربع والعشرون ساعة ولا يتوقف إلا في الإجازات الرسمية وأيام الجمع فقط، ويستقبل النظام التحويلات المالية صباح كل يوم ابتداء من الساعة التاسعة صباحاً وحتى الساعة الرابعة عصرًا وذلك حسب التوافق الزمني لنوعية تلك التحويلات مع التوزيع الزمني للدورة التشغيلية، على أن تصل التحويلات بكافة أنواعها عدا المؤجلة والتي يستقبلها "سريع" خلال هذه الفترة (9:00-16:00) إلى الأطراف المستفيدة في نفس اليوم ؟



إحصائيات نظام سريع:

إجمالي مبالغ الدفعات


إجمالي عدد الدفعات


إجمالي مبالغ دفعات الرواتب للقطاع العام


إجمالي عدد دفعات الرواتب


إجمالي مبالغ دفعات الحسم المباشر


إجمالي عدد دفعات الحسم المباشر